Как приобрести жилье с ипотекой без первоначального взноса, когда не хватает денег?
Купить собственную недвижимость – это, возможно, главная мечта любого человека в России. Ее можно реализовать разными способами: накопить на жилье, оплатить в рассрочку, взять ипотеку или воспользоваться дополнительными возможностями, если они есть (субсидии, льготы, материнский капитал). Сейчас мы расскажем несколько способов, как можно совершить покупку жилья, даже если сейчас денег нет совсем.
Как купить жилье без ипотеки и кредитного обременения?
1) Во-первых, существует способ выгодно и быстро купить жилье в рассрочку в Московском регионе и других городах России. Ряд застройщиков предлагает беспроцентную рассрочку на покупку жилья на несколько лет. Рассрочка подходит людям, у которых есть постоянные ежемесячные доходы. Этот вариант имеет подводные камни: цена на квартиры при покупке в рассрочку выше, чем при 100-процентной оплате сразу, а право собственности вы получите только по окончании всех выплат. До этого собственником остается застройщик.
2) В России также существуют также субсидии и льготы на приобретение жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры, где цены ниже, чем на жилье в Москве.
Удостоверьтесь, нет ли вас в списке льготников, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Информация доступна на сайте Госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг». Единых условий по РФ не существует пока что, поэтому информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации. Суммы, которые выделяет государство, обычно равняются 40%, но могут достигать и 100% в некоторых случаях, в зависимости от региона покупки квартиры.
Материнский капитал — еще один вид господдержки для семей с двумя и более детьми. В некоторых регионах РФ материнский капитал покрывает полную стоимость жилья, но чаще всего он идет совместно с ипотекой. Это может избавить семью от первоначального взноса на жилье, которое нужно тоже накопить для кредита. Таким образом можно будет купить квартиру без первоначального взноса в любом другом населенном пункте России.
2) В России также существуют также субсидии и льготы на приобретение жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры, где цены ниже, чем на жилье в Москве.
Удостоверьтесь, нет ли вас в списке льготников, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Информация доступна на сайте Госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг». Единых условий по РФ не существует пока что, поэтому информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации. Суммы, которые выделяет государство, обычно равняются 40%, но могут достигать и 100% в некоторых случаях, в зависимости от региона покупки квартиры.
Материнский капитал — еще один вид господдержки для семей с двумя и более детьми. В некоторых регионах РФ материнский капитал покрывает полную стоимость жилья, но чаще всего он идет совместно с ипотекой. Это может избавить семью от первоначального взноса на жилье, которое нужно тоже накопить для кредита. Таким образом можно будет купить квартиру без первоначального взноса в любом другом населенном пункте России.
А может проще и выгоднее взять жилье в ипотеку?
Для начала давайте разберемся, зачем государству нужна ипотека? Государству очень выгодно, когда люди покупают жилье с помощью ипотечного кредитования, потому что это заставляет расти всю экономику: люди платят за землю, строительные материалы, мебель, отделку, ЖКХ, риэлторам, банкам — и все траты в процессе одной покупки. То есть тратят деньги, которые попадают в экономику, создают рабочие места, уплачиваются налоги, ВВП растет, экономическая активность в стране растет. Поэтому правительство стимулирует ипотечное кредитование жилья.
Но выгодно ли людям, брать жилье в ипотеку или лучше арендовать жилье?
За последние 10 лет цены на жилье выросли существенно, несмотря на кризисы. То есть большинство тех, кто купил жилье 10 лет назад, приумножило свои средства в рублях. То есть 10 лет назад было выгоднее купить недвижимость, чем арендовать, ведь капитализация квартир выросла.
Как семье не попасть в ипотечную кабалу и кредитное рабство в России?
Главное – просчитать, что будет выгоднее, снимать жилье или платить ипотеку в ближайшие годы. Ведь ипотечные платежи при покупке жилья составляют львиную долю затрат многих семей. Грамотная покупка своего жилья подразумевает не эмоциональное решение, а экономическое. Нужно понимать, что это кредит и обязательства гражданина. В долгосрочной перспективе аренда бывает в 2-3 раза выгоднее ипотечного кредита на жилье. Нужно просчитывать свои риски и возможности. Человек, который берет ипотеку, помимо кредита и процентов, должен оплатить банку комиссии за обслуживание и страховку.
Для начала давайте разберемся, зачем государству нужна ипотека? Государству очень выгодно, когда люди покупают жилье с помощью ипотечного кредитования, потому что это заставляет расти всю экономику: люди платят за землю, строительные материалы, мебель, отделку, ЖКХ, риэлторам, банкам — и все траты в процессе одной покупки. То есть тратят деньги, которые попадают в экономику, создают рабочие места, уплачиваются налоги, ВВП растет, экономическая активность в стране растет. Поэтому правительство стимулирует ипотечное кредитование жилья.
Но выгодно ли людям, брать жилье в ипотеку или лучше арендовать жилье?
За последние 10 лет цены на жилье выросли существенно, несмотря на кризисы. То есть большинство тех, кто купил жилье 10 лет назад, приумножило свои средства в рублях. То есть 10 лет назад было выгоднее купить недвижимость, чем арендовать, ведь капитализация квартир выросла.
Как семье не попасть в ипотечную кабалу и кредитное рабство в России?
Главное – просчитать, что будет выгоднее, снимать жилье или платить ипотеку в ближайшие годы. Ведь ипотечные платежи при покупке жилья составляют львиную долю затрат многих семей. Грамотная покупка своего жилья подразумевает не эмоциональное решение, а экономическое. Нужно понимать, что это кредит и обязательства гражданина. В долгосрочной перспективе аренда бывает в 2-3 раза выгоднее ипотечного кредита на жилье. Нужно просчитывать свои риски и возможности. Человек, который берет ипотеку, помимо кредита и процентов, должен оплатить банку комиссии за обслуживание и страховку.
Как купить в ипотеку и с чего начать?
Если решились на покупку квартиры в ипотеку, обсудим детали, с чего начать.
Решение брать ипотеку понятно: в последнее время кредиты на жилье теперь доступнее. Средняя ставка по ипотеке сейчас чуть ниже 10%. Предостерегаем: грамотно оцените свои силы оплачивать кредит ближайшие десятилетия и следите, чтобы выплаты по кредиту не превышали 20-30% от дохода в месяц. Чтобы взять ипотеку на жилье, нужно:
1) Определиться с банком и выгодным ипотечным предложением
Тщательно изучите предложения банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлекать созаемщиков, процентные ставки, скрытые комиссии. Также есть ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и варианты для пенсионеров.
Иногда лучше определиться с квартирой, а потом с банком. Хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают там ипотеку, и выбирайте уже из них. Нет стоящих предложений — смотрите другой дом. Это лучше, чем попасть в кредитную кабалу на 10 лет с жильем.
2) Собрать пакет документов и отправить заявку в банк
Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться и они влияют на ставку и условия. Чем надежней клиент, чем больше официальных подтверждений платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для ставка, потому что ниже риски для банка.
3) Выбрать квартиру
После одобрения банком кредита можно выделить время на поиск квартиры, на это обычно дают 90-180 дней — зависит от банковских условий. Уточните у своего менеджера.
Решение брать ипотеку понятно: в последнее время кредиты на жилье теперь доступнее. Средняя ставка по ипотеке сейчас чуть ниже 10%. Предостерегаем: грамотно оцените свои силы оплачивать кредит ближайшие десятилетия и следите, чтобы выплаты по кредиту не превышали 20-30% от дохода в месяц. Чтобы взять ипотеку на жилье, нужно:
1) Определиться с банком и выгодным ипотечным предложением
Тщательно изучите предложения банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлекать созаемщиков, процентные ставки, скрытые комиссии. Также есть ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и варианты для пенсионеров.
Иногда лучше определиться с квартирой, а потом с банком. Хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают там ипотеку, и выбирайте уже из них. Нет стоящих предложений — смотрите другой дом. Это лучше, чем попасть в кредитную кабалу на 10 лет с жильем.
2) Собрать пакет документов и отправить заявку в банк
Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться и они влияют на ставку и условия. Чем надежней клиент, чем больше официальных подтверждений платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для ставка, потому что ниже риски для банка.
3) Выбрать квартиру
После одобрения банком кредита можно выделить время на поиск квартиры, на это обычно дают 90-180 дней — зависит от банковских условий. Уточните у своего менеджера.
На что стоит обратить внимание при покупке квартиры?
Подводные камни, которые доводят до суда
Подводные камни, которые доводят до суда
- Новостройка или вторичкаВ новостройке нужно проверить два главных документа — разрешение на строительство и проектную декларацию, они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован крупным банком, это дает определенные гарантии. В таком случае банк мог выкупить у застройщика квартиру, а вы покупаете ее у банка. Обязательно изучите договор, который подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены гарантийные обязательства. Например, если в квартире бракованные окна или батареи, застройщик обязуется заменить или починить их.
- ПланировкаБанк имеет право не одобрить объект с неузаконенной перепланировкой. Сравните состояние квартиры и план от БТИ — он должен быть у владельца квартиры. Если по плану БТИ квартира должна быть трешка с 2 с/у, а на деле это голая однушка без стен — это неузаконенная перепланировка.
- ДокументыПроверьте документы продавца, права собственности и обременения. Не бойтесь нанять юриста для проверки, чтобы потом избежать проблем и судов. Если владелец получил квартиру по наследству и сразу ее продает, будет риск, что объявится другой наследник, которому не досталось доли. По закону он имеет право оспорить сделку. Если собственник один и квартиру купил несколько лет назад, узнайте, состоял ли он в браке на момент покупки — по закону супруги имеют равные права на недвижимость, и это может стать причиной для оспаривания сделки.
Чтобы узнать, кому принадлежала квартира, кто ее владелец сейчас и как переходило право собственности, закажите выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Это можно сделать в МФЦ. Бланк можно скачать на сайте Росреестра.